Ипотека под 19%: брать сейчас или ждать? Эксперт разложила по полкам

Ключевая ставка ползёт вниз. 24 апреля ЦБ в восьмой раз подряд снизил её — теперь 14,5%. Казалось бы, радуйся, ипотека вот-вот станет доступнее. Но не торопитесь.

Инна Солдатенкова, глава экспертно-аналитического направления портала «Банки.ру», объяснила, что происходит на рынке жилищных кредитов и стоит ли сейчас брать ипотеку или лучше подождать.

Как ключевая ставка влияет на ипотеку

Связь прямая, но с задержкой. Когда ЦБ снижает ключевую ставку, банки постепенно (очень постепенно) снижают и свои ипотечные ставки.

По прогнозу Солдатенковой, в ближайшее время рыночная ипотека будет стоить 18,5–19% годовых. Это средние цифры. Некоторые банки с большим запасом денег могут дать чуть ниже.

Разница между ключевой ставкой (14,5%) и рыночной ипотекой обычно составляет 3–4 процентных пункта. То есть текущие 18,5% — в рамках нормы для этого периода.

Что будет дальше со ставками

Дальнейшие движения ключевой ставки зависят от двух вещей:

• как быстро растут цены (инфляция);

• что происходит с внешней экономикой и курсом рубля.

Солдатенкова допускает: ЦБ может на каком-то заседании и не менять ставку, если посчитает, что пауза нужна. Но общий тренд на смягчение денежно-кредитной политики сохраняется.

Важный момент: ипотечные ставки снижаются медленнее, чем ключевая. Не ждите, что через месяц после очередного шага ЦБ кредиты подешевеют на проценты. Процесс растянут.

Главный вопрос: брать ипотеку сейчас или ждать?

Солдатенкова советует смотреть не на ставку саму по себе, а на конкретную квартиру.

Вот её логика. Предпосылок для падения цен на жильё нет. Скорее всего, квадратные метры продолжат дорожать. Инфляция и дефицит качественного жилья никуда не делись.

Получается такая арифметика: вы берёте ипотеку сейчас под высокий процент. Переплачиваете. Но пока платите — квартира растёт в цене. Через пару лет вы сможете рефинансировать кредит под более низкую ставку (когда они упадут). А рост стоимости жилья за это время может компенсировать те лишние проценты, которые вы отдали банку на старте.

Если же вы будете ждать снижения ставок, квартира за время ожидания может подорожать настолько, что вы не выиграете, а потеряете.

Когда ждать смысла, а когда — нет

Брать сейчас, если:

Ваша ситуация	Почему
Нашли идеальный вариант по цене и расположению	Хорошие квартиры не ждут
Планируете жить в этой квартире долго (10+ лет)	За это время и ставку рефинансируете, и цена вырастет
Можете позволить себе платёж 18–19% хотя бы год-два	А потом перекредитуетесь подешевле

Подождать, если:

Ваша ситуация	Почему
Выбираете не срочно, есть где жить	Ничего не теряете от паузы
Платёж при текущих ставках критически высок для бюджета	Рискнете попасть в долговую яму
Рассчитываете на льготную ипотеку (семейную, IT, дальневосточную)	Там ставки гораздо ниже рыночных, и они меняются по другим правилам

Короткий итог от эксперта

Солдатенкова не даёт универсального рецепта «бежать в ипотеку» или «залечь на дно». Её совет: считайте конкретную квартиру и свои возможности.

Если объект привлекательный, а ежемесячный платёж не убивает бюджет — можно брать. Переплата из-за высокой ставки — это не навсегда. Рефинансирование через год-два снизит нагрузку. А квартира за это время почти гарантированно подорожает.

Если же вы гонитесь за абстрактным «снижением ставок», рискуете остаться и без квартиры, и с выросшими ценами. Рынок не ждёт, пишет deita.ru.

Версия страницы для ПК