Россиянам рассказали, как не заработать блокировку счета за переводы от родных

Тема блокировок счетов и карт за «нестандартные» операции в последние месяцы всплывает все чаще. Люди переводят деньги родным, получают суммы от близких — и внезапно сталкиваются с вопросами от банка или налоговой. Разбираемся, где заканчивается обычная семейная помощь и начинаются проблемы.

---

Переводы от родителей: налога нет

Эксперт по налогам и налоговым проверкам Дмитрий Шумейко в разговоре с «Лентой.ру» дал простой совет: денежные переводы родственникам стоит сопровождать понятной пометкой — «подарок», «на лечение» или «материальная помощь». Это снижает риск вопросов от ФНС.

Налоговая вправе запросить пояснения по любым регулярным поступлениям на карту. Но переводы от родителей к ребенку — даже одинаковой суммой каждый месяц — не являются налогооблагаемым доходом.

Что говорит закон: по п. 18.1 ст. 217 Налогового кодекса РФ деньги, подаренные другими физлицами, освобождены от НДФЛ. Без ограничений по суммам и регулярности.

«Родители могут перечислять ребенку деньги каждый месяц, например, по ₽30 тысяч, ₽100 тысяч или ₽300 тысяч. Декларацию 3-НДФЛ по таким поступлениям подавать не требуется», — уточнил Шумейко.

---

Решает не факт перевода, а его смысл

Ключевое значение имеет экономический смысл операции. Если родители оплачивают жилье, обучение, лечение или повседневные расходы ребенка либо просто дарят деньги — налог не уплачивается.

Риск возникает в другой ситуации: когда под видом семейной помощи фактически скрывается иная операция. Например, родители переводят деньги как оплату за работу, услуги, аренду имущества или покупку товаров.

Сама регулярность переводов не влечет автоматического начисления НДФЛ. Налоговой инспекции еще нужно доказать, что эти деньги — именно оплата труда или иная облагаемая экономическая выгода.

---

Что держать под рукой

При крупных или регулярных выплатах эксперт порекомендовал сохранять банковские выписки и быть готовым предъявить документы, подтверждающие родство. При необходимости — оформлять простой письменный договор дарения.

Если речь о возврате займа или компенсации общих расходов:

• храните расписку;

• сохраняйте переписку с родственником;

• не выбрасывайте подтверждающие чеки.

---

Почему банки блокируют карты

Руководитель управления противодействия мошенничеству «Свой Банк» Сергей Игошин в беседе с RTVI пояснил: антифрод-системы реагируют на операции, не соответствующие привычному финансовому поведению клиента.

Что настораживает банки:

• большое количество входящих или исходящих переводов;

• платежи без очевидного экономического смысла;

• крупные зачисления наличных через банкоматы;

• частые переводы по номеру телефона за товары и услуги.

«Сам по себе необычный платеж еще не означает, что клиент нарушает закон. Банки обязаны реагировать на признаки подозрительной активности, поэтому под проверки иногда попадают и добросовестные клиенты», — пояснил Игошин.

Что делать при блокировке: не игнорировать запрос банка, объяснить смысл операций и при необходимости предоставить документы о происхождении средств. После проверки ограничения в большинстве случаев снимают оперативно.

---

Советы адвокатов

Председатель коллегии адвокатов «Власова и партнеры» Ольга Власова в комментарии для RTVI назвала главным фактором риска резкое превышение привычных сумм переводов.

Ее рекомендации:

• указывать в комментариях к переводам их назначение;

• сохранять договор купли-продажи при покупке автомобиля;

• держать документы о наследстве при сделках с недвижимостью;

• использовать разные банки для переводов и покупок — частая смена кредитных организаций тоже повышает риск блокировки.

---

Правовая основа

Член Совета Федерации Ольга Епифанова поясняла RTVI: под ограничения могут попасть даже законные операции, если они покажутся подозрительными.

«Частые мелкие поступления, переводы от разных людей без объяснений, возвраты долгов без подтверждающих документов или нестандартные траты», — привела примеры сенатор.

Речь идет о поправках в закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», вступивших в силу 1 июня 2025 года. С этой даты у Росфинмониторинга появилось право приостанавливать на срок до 10 дней денежные операции граждан при подозрении на отмывание доходов или финансирование экстремизма, а в отдельных случаях — на 30 дней.

Порядок действий:

• банк обязан сообщить о временной блокировке в тот же день;

• Росфинмониторинг называет основания в течение трех рабочих дней, если человек сам обратится за разъяснением;

• решение о приостановке можно обжаловать через Центробанк или в суде.

Версия страницы для ПК